Q&A over overgedragen pensioen

Pensioenfonds ERIKS beheert de pensioenen die door de (oud-) ERIKS- en ERT-werknemers tot 1 januari 2020 zijn opgebouwd. Na deze datum zijn er bij ons geen pensioenen meer opgebouwd, behalve voor een aantal arbeidsongeschikte werknemers. Deze bij ons opgebouwde pensioenen hebben we overdragen.

Bent u ook na 1 januari 2020 nog in dienst bij ERIKS of ERT? Dan bouwt u sinds 1 januari 2020 uw verdere pensioen op bij Nationale-Nederlanden. Niet meer bij ons. U heeft dan een pensioenpot staan bij De Nationale APF en bij Nationale-Nederlanden. Vragen over de pensioenregeling bij Nationale-Nederlanden kunt u aan de werkgever stellen. Wij zijn daar niet bij betrokken.

Als u vóór 1 januari 2020 arbeidsongeschikt bent geworden, bouwde u ook nog na 1 januari 2020 pensioen op in ons pensioenfonds. Ook voor u is uw opgebouwde pensioen overgedragen naar De Nationale APF. En ook u heeft recht op de (mogelijke) verhogingen. U gaat bij De Nationale APF verder pensioen opbouwen. En in de toekomst gaat u van dit fonds uw pensioenuitkeringen ontvangen.

Als u op of ná 1 januari 2020 arbeidsongeschikt bent geworden wordt alleen uw opgebouwde pensioen tot 1 januari 2020 overgedragen naar De Nationale APF. U bouwt sinds 1 januari 2020 verder pensioen op bij Nationale-Nederlanden. Vragen over de pensioenregeling bij Nationale-Nederlanden kunt u aan de werkgever stellen. Wij zijn daar niet bij betrokken.

Nee, uw pensioen blijft niet gelijk. Uw pensioen is met de overdracht verhoogd met 2,65%. Die verhoging is in januari 2022 bij uw pensioen opgeteld. En daarna is in 2022 uw pensioen nog een keer verhoogd. In augustus, terugwerkend tot 1 januari 2022. Mogelijk wordt uw pensioen ook nog eens verhoogd in 2023 en of daarna.

Of er een (derde) verhoging is in 2023 is nog erg onzeker. De mogelijke verhoging is ongeveer 1% en hangt vooral af van de finaniciële positie van De Nationale APF in het komende jaar.

Ook na 2023 kan uw pensioen verhoogd worden, als de financiële positie van Kring B dit toelaat. Uw pensioen kan overigens ook verlaagd worden, afhankelijk van deze financiële positie.

De reden voor de verhogingen in 2021 en 2022 is dat de financiële positie (uitgedrukt in de dekkingsgraad) van ons pensioenfonds op de overdrachtsdatum iets beter was dan de financiële positie van Kring B van De Nationale APF. Dat betekent dat Kring B er financieel iets minder goed voor staat.

Dit verschil in dekkingsgraad heeft een positieve en een negatieve kant.

Positief: Voordat we de pensioenen konden overdragen, moesten de dekkingsgraden van de pensioenfondsen hetzelfde zijn. Het deel van de dekkingsgraad dat wij hoger hadden dan Kring B hebben wij daarom aan u gegeven. U heeft dit gekregen als een verhoging van uw pensioen. In twee delen: in 2021 en in 2022. Dit compenseert het risico dat u loopt op een mogelijke toekomstige korting of de kans dat u in de toekomst minder snel een toeslag in Kring B ontvangt.

Negatief: Doordat Kring B er financieel minder goed voorstaat dan Pensioenfonds ERIKS, kan dit betekenen dat u in de komende jaren minder snel een verhoging zult ontvangen, en in het ergste geval zelfs gekort gaat worden op uw pensioen. Dat risico bestond ook bij ons fonds, maar bij Kring B is dat risico iets hoger. Wij compenseren dit hogere risico door de verhoging van uw pensioen in 2021 en 2022. Bovendien verwachten wij dat uw pensioen beter af is in Kring B. Dit betekent dat wij verwachten dat u een hoger pensioen zult ontvangen bij de Nationale APF dan wanneer uw pensioen bij Pensioenfonds ERIKS was gebleven.

Uw pensioen is bij de overdracht naar De Nationale APF met 2,65% verhoogd. Dit percentage is voor iedereen gelijk.

De verhoging het ingang van 1 januari 2022, die in augustus 2022 is vastgesteld, is niet voor iedereen gelijk. Wij willen iedereen een even grote verhoging geven, maar dat mag niet volgens de belastingwetgeving. Bent u kort voor 2020 in dienst gekomen bij ERIKS bv, ERIKS nv of ERT? Dan mogen we u in 2022 niet het maximale verhogingspercentage geven.

U heeft recht op de verhoging met ingang van 1 november 2021, de datum van de overdracht van uw pensioen. Als u al een pensioenuitkering ontvangt, ontvangt u van De Nationale APF uw hogere uitkering sinds januari 2022. Want de verhoging moest eerst administratief worden verwerkt. De verhoging van november en december, heeft u er in januari 2022 bijgekregen, bovenop uw verhoogde pensioen van januari 2022.

Iedereen die nog niet met pensioen is, ziet de verhoging op zijn of haar pensioenoverzicht staan dat u van De Nationale APF ontvangt en zal die verhogingen in de toekomst ontvangen. 

Die verhoging is maximaal 4,35%. U heeft hierover van ons een brief ontvangen in augustus 2022 en ook van De Nationale APF, uw nieuwe pensioenfonds. Deze verhoging van maximaal 4,35% in 2022 is niet voor iedereen gelijk. Wij willen iedereen een even grote verhoging geven, maar dat mag niet volgens de belastingwetgeving. Bent u kort voor 2020 in dienst gekomen bij ERIKS bv, ERIKS nv of ERT? Dan mogen we u in 2022 niet het maximale verhogingspercentage van 4,35% geven. U leest het precieze percentage in de brief die u half augustus van De Nationale APF hierover hebt ontvangen.

Naast de twee verhogingen die wij hierboven hebben genoemd (met ingang van 1 november 2021 en in 2022), wordt uw pensioen misschien ook nog verhoogd met ingang van 1 januari 2023. Dit is omdat er de komende jaren nieuwe pensioenrekenregels van toepassing worden. Die waren voor ons fonds wat gunstiger dan voor Kring B. We hebben daarom afgesproken met De Nationale APF dat uw pensioen in 2023 met ongeveer 1% wordt verhoogd. Of wellicht op een later moment, als het vanwege belastingwetgeving niet in 2023 kan. Deze verhoging is sterk afhankelijk van de financiële positie van Kring B in 2023 en later. Het is daarom onzeker of en wanneer deze verhoging zal plaatsvinden.

U krijgt hierover in 2023 of later informatie van De Nationale APF.

U kunt met uw vragen terecht bij uw nieuwe pensioenuitvoerder, De Nationale APF via denationaleapf@azl.eu of via telefoonnummer 088 – 116 3063. U vindt ook veel informatie op onze website www.pensioenfondseriks.nl en op de website van uw nieuwe pensioenuitvoerder: www.denationaleapf.nl.